הלוואה בערבות המדינה

כל עסק קטן או בינוני, שהמחזור העסקי שלו אינו עולה על 100 מיליון ש"ח בשנה, ולא עומדים כנגדו או כנגד בעליו הליכים משפטיים (הוצל"פ, כינוס נכסים, פירוק חברה), ואין לו חובות למדינה, ואינו לקוח מוגבל יכול להגיש בקשה לקבלת הלווואות בערבות המדינה. האפשרות פתוחה לעסקים מכל התחומים – תעשייה, מסחר, שירותים, תיירות, חקלאות, ייצוא, ואף לעמותות שמבצעות פעילות עסקית.

על רקע התפרצות נגיף הקורונה, הוחלט על הקמת מסלול הלוואות ייעודי שעיקרו הוא סיוע לעסקים קטנים ובינוניים שנקלעו לקשיי תזרים כתוצאה מהשפעות התפרצות הנגיף. המסלול מיוחד להעמדת הלוואות למימון הון חוזר לעסקים שיצליחו להוכיח כי יש קשר בין הקשיים התזרימים וצרכי ההון החוזר של העסק לבין התפרצות הנגיף.
תקופת הלוואה – עד חמש שנים, גרייס על תשלומי קרן עד 12 חודשים.
סכום ההלוואה – עד 30%, ועד 20 מיליון שקל.
ימי טיפול – עד 14 ימי עסקים.
ריבית – כיסוי מלא של הריבית על ידי המדינה בשנה הראשונה, בשנה השניה ואילך ממוצע של 1.5% + פריים.

בטחונות בגובה של 5% מסכום ההלוואה המאושרת.

לבעל עסק הרוצה להתשדרג ולהרחיב את העסק ישנו את מסלול ההשקעות, ניתן להשתמש בהלוואה לצורכי צמיחה עסקית הבאה לידי ביטוי בקניית מלאי ומכשור, הגדלת האופרציה העסקית ועוד מגוון אפשרויות התרחבות.
עסקים עם מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ש"ח זכאים לקבל עד 500K.
עסקים עם מחזור שנתי מעל 6.25 מיליון ש"ח זכאים לקבל עד 8% מדמי המחזור השנתי האחרון.
תקופת הלוואה – ניתן לקבל הלוואה לזמן ארוך של עד 5 שנים עם אופציה לגרייס של עד 6 חודשים (תשלום על הריבית בלבד ללא הקרן).

בטחונות עד לגובה של 25% מסכום ההלוואה המאושרת.

עסקים עם מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ש"ח זכאים לקבל עד 500K .

עסקים עם מחזור שנתי מעל 6.25 מיליון ש"ח זכאים לקבל עד 8% מדמי המחזור השנתי האחרון.

תקופת הלוואה – ניתן לקבל הלוואה לזמן ארוך של עד 5 שנים עם אופציה לגרייס של עד 6 חודשים (תשלום על הריבית בלבד ללא הקרן).

בטחונות עד לגובה של 25% מסכום ההלוואה המאושרת.

על מנת לקדם יזמות וצמיחה של המשק, מדינת ישראל יצרה קרן יעודיית שמטרה לעודד יזמים מקומיים. על מנת שהעסק יקרה "עסק בהקמה" הוא נדרש לעמוד במספר קרטריונים:

• עסק אשר טרם החל לפעול
• עסק אשר עד כה היה עוסק פטור ומתכנן השקעה נרחבת ובעקבותיה יעבור העסק לסטטוס עוסק מורשה או חברה בע"מ.
• עסק אשר עד כה לא עשה שימוש במסגרת אשראי כלל ובלבד שמחזורו המצטבר אינו עולה על 500,000 ₪ מיום הקמתו.
• בעל עסק אשר עד כה הפעיל שירותים ממקום מגורים ומחליט להעביר את העסק למיקום ייעודי ובלבד שמחזורו המצטבר אינו עולה על 500,000 ₪ מיום הקמתו.
• יזם אשר רוכש עסק פעיל, ניתן לקבל הלוואה עד גובה של 35% מעלות רכישת העסק. שיעור הביטחונות להלוואה לרכישת עסק זהה למסלול בהשקעה.

תקופת ההלוואה – עד לחמש שנים עם מתן גרייס של חצי שנה על תשלומי הקרן על מנת לאפשר לעסק להתחיל עבודה כראוי ולייצר יציבות תזרימית.

הלוואה מיועדת לרכישת נכסים יצרניים, השקעה במחקר ופיתוח תעשייתי, הסופת פעילות חדשה לפעילות קיימת בעסק וכמובן שהעסקת כוח אדם הנדרש במסגרת התהליך. הזכאות ניתנת אך ורק לעסקים בעלי ותק של 3 שנות פעילות לפחות, ניתן לקחת עד 2 הלוואות לעסק. סכום הלוואה המקסימלי הינו 90% מסכום ההשקעה או 15% ממחזור ההכנסות של העסק, הנמוך בניהם.

תקופת הלוואה – עד ל12 שנים, וגרייס של 6 חודשים.